Nowym wyrokiem Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej doprecyzowuje prawa konsumentów w obszarze umów leasingu samochodów i kredytu samochodowego. W przypadku umowy leasingu samochodu bez zobowiązania zakupu, konsumentowi przysługuje prawo odstąpienia od umowy zgodnie z prawem Unii Europejskiej.
Konsumenci złożyli wniosek do Sądu Okręgowego w Niemczech, w którym podnoszą, że skutecznie odstąpili od umów leasingu lub kredytu zawartych z bankami i producentami samochodów. Mając na uwadze, że konsumenci uważali, że 14-dniowy termin na odstąpienie od umowy przewidziany w prawie Unii Europejskiej nie zaczął biec, gdyż przy zawieraniu umowy nie zostali dostatecznie poinformowani o swoich prawach i obowiązkach. Z kolei banki i producenci samochodów BMW Bank, Volkswagen Bank i Audi Bank podnosili, że jest to nadużycie prawa.
Jednakże konsumenci udali się do dealera samochodowego, który był upoważniony do udzielenia informacji o umowie, która następnie została zawarta bezpośrednio pomiędzy tym konsumentem a bankiem przy wykorzystaniu środków porozumiewania się na odległość. W przypadku umów kredytowych sprzedający pełnili rolę pośredników dla banków.
Konsumenci ci odstąpili od umowy kilka miesięcy lub nawet kilka lat po zawarciu umowy, przy czym jeden z konsumentów skorzystał z prawa odstąpienia dopiero po całkowitej spłacie kredytu. na podstawie prawa Unii Europejskiej prawo odstąpienia od umowy, jeżeli w umowie zastrzeżono, że nie jest on zobowiązany do odkupu pojazdu po zakończeniu okresu leasingu. Dotyczy to również sytuacji, gdy umowa została zawarta na odległość lub poza lokalem operatora.
W przypadku konsumenta, który zawarł umowę kredytu w celu zakupu pojazdu, nie będąc odpowiednio poinformowanym o swoich prawach i obowiązkach, ma on prawo odstąpić od umowy w dowolnym momencie, jeżeli nie otrzymał pełnych i dokładnych informacji, jeżeli przemawia za tym odstąpienie. stwierdzamy, że zdaniem Trybunału Sprawiedliwości w przypadku umów kredytu 14-dniowy termin na odstąpienie od umowy przewidziany dla umów leasingu nie zaczyna biec, jeżeli informacje podane przez akceptanta przy zawieraniu umowy są niekompletne lub błędne w takim stopniu, że miało to wpływ na ocenę przez konsumenta zakresu jego praw i obowiązków oraz na jego decyzję o zawarciu. W takim przypadku skorzystanie z prawa odstąpienia od umowy po upływie terminu 14 dni nie może w żadnym przypadku być uznane za nadużycie tego prawa, choćby nastąpiło długo po zawarciu umowy. Trybunał wyjaśnia jednak, że jeżeli umowa o kredyt została już w całości zrealizowana, konsument nie może już skorzystać z prawa odstąpienia od umowy.
